KOBİ'lere Faktoring Desteği

Faktoring sektörünün Türkiye’deki gelişimini nasıl değerlendiriyorsunuz?

Türkiye’de faktoring, işletmelerin nakit akışını yönetmeleri ve finansal ihtiyaçlarını karşılamaları için önemli bir araç haline geldi. Özellikle finansmana erişimin güçleştiği son dönemde, faktoring işletmeler için daha fazla tercih edilen bir alternatif finansman metodu oldu. Kolay ulaşılabilir, hızlı ve pratik kullanımıyla özellikle Kobiler için önemli bir kaynak. Son yıllara kadar, gerektiğinde başvurulacak bir imkan gibi görülürken artık faktoring ürün ve hizmetleri, düzenli ve kalıcı büyümenin anahtarı olarak her zaman faydalanılacak bir finansman çözüm paketi olarak hayatımızda yerini aldı. Faktoring ürün ve servislerinin sağladığı faydalar ve sektörün tanınırlığı arttıkça, finansal sektörden aldığı pay da hızla artacak.

Faktoring sektörünün ihracattaki rolü hakkında neler düşünüyorsunuz?

Mevcut durumda ihracat faktoring’i ağırlıklı orta ve büyük ölçek ihracatçı şirketlerimiz tarafından kullanılıyor. Genellikle bankalardan kullanılan döviz kredisi ile kıyaslanmakla birlikte bu ürün krediden çok daha fazlasını içeriyor ve özellikle KOBİ’lerin hayatını kolaylaştıracak özellikler taşıyor. İhracat faktöringi kullanan bir firma, mal mukabili satışlarından doğan açık hesap alacaklarına almış olduğu garanti ile alacak riski taşımadan ihracat yapma imkanına kavuşurken, finansman fonksiyonu sayesinde bu alacakları vadesinden önce nakde dönebiliyor, nakit akışlarını rahatça yönetebiliyorlar. Tahsilat hizmeti ile de yabancı ülkelerdeki bu alacakların takip yükünü tamamen faktoring şirketi üstleniyor. Böylece ihracatçılarımız nakit akışlarını kesintisiz yönetirken, yeni pazarlarda bile tahsilat peşinde koşmadan güvenle ticaretlerine odaklanabiliyorlar. Bu hizmetleri ayrı ayrı bulabileceğiniz alternatifler mevcut olmakla birlikte hepsinin birarada sunulduğu tek çözüm faktoring. Ülkemizdeki ihracat modeli faktoring için oldukça uygun bir ortam oluşturuyor. Toplam ihracatımızın %60lık kısmı vadeli, açık hesap tabir edilen mal mukabili ödeme şeklinde. Üstelik, ihracatımızın % 40 dan fazlası faktoring işlemlerinin çok iyi bilindiği ve yoğun kullanıldığı Avrupa ülkelerine yapılıyor. Bu durumda bize düşen en önemli görev özellikle ihracatçı KOBİ lerimizin önünü açmak ve güvenle ticaret yapmalarına imkan sağlamak için onların faktöring servislerinden faydalanmalarını sağlamaktır.

Dijitalleşmenin faktoring sektörüne etkilerini nasıl görüyorsunuz?

Dijitalleşme, tüm sektörlerde olduğu gibi faktoring sektöründe de önemli faydalar sağlayabilir. Örneğin, Belgelerin elektronik ortamda paylaşılması ve süreçlerin otomasyonu sayesinde işlemler çok hızlanabilir, veri analizi ve yapay zeka teknikleriyle etkin risk yönetimi yapılabilir, verimlilik artırılabilir ve müşteri deneyimi iyileştirilebilir. Mobil uygulamalar ve diğer dijital araçlar, işletmelerin faktoring işlemlerini her zaman her yerden yönetmelerine imkan verir.

Dijitalleşme aynı zamanda sürdürülebilirlik hedefine ulaşmak için önemli bir araç. İş süreçlerinin dijitalleşmesi ve otomasyonu sayesinde enerji verimliliği artabilir, kağıt kullanımı azaltılabilir. Biz örneğin süreçlerimizin uçtan uca otomasyonu ve dijital arşivimizle ile tamamen kağıtsız ortamda çalışma düzenine geçtik diyebilirim. Ancak dijital dönüşüm, bir işletmenin faaliyetlerini, süreçlerini, kültürünü dijital teknolojiler kullanarak temelden değiştiren ve dönüştüren bir süreçtir. Bu süreç geleneksel iş yapış şekillerini modern teknolojilere dayalı olarak yeniden şekillendirir ve işletmelerin rekabet avantajı elde etmesine yardımcı olur. Ancak, dijitalleşmenin tüm bu faydaları ile beraber bazı zorluklarını da yönetmek gerekir. Dijital dönüşüm sadece teknolojiye yatırım yapmak değildir, iş süreçlerinin değişimi, organizasyonel ve kültürel değişim de gerektirir. Dijital dönüşüm sürekli bir süreç bir yolculuktur, bizim yolculuğumuz da yıllardır devam ediyor. Biz bu yolculuğa başlarken sadece operasyonlarımızda teknolojiden faydalanmayı değil aynı zamanda müşteri ihtiyaçlarına odaklanarak onların müşteri deneyimini geliştirmeyi hedefledik. Ve her ne kadar teknolojik bir geliştirme ve dönüşümden bahsediyorsak da bu süreçte insana dokunmayı ihmal etmedik. Zira dijital dönüşüm beraberinde kültürel bir değişim de getirir. İnsanların yeniliklere adapte olabilmelerini sağlamak için eğitim ve sürekli öğrenimi sağlamak çok önemli. Veri gizliliği ve siber güvenlik de dikkatle yönetilmesi gereken önemli faktörlerdir.

Faktoring sektöründe sürdürülebilirlik uygulamalarına yönelik çalışmalarınız var mı?

Sürdürülebilirlik çalışmalarımız QNB Finansbank grup çatısı altında ‘Dünyayla1’ vizyonu çerçevesinde gerçekleşiyor. Sürdürülebilir bir geleceğin Dünyayla bir olmaktan geçtiğine inanıyoruz ve ”Dünyayla1” adını verdiğimiz sürdürülebilirlik stratejimizi bir dönüşüm yolculuğu olarak tanımlıyoruz. Bu yolculukta QNB Finansbank ve iştirakleri olarak önce kendimizden başlayarak dönüşüme öncülük etmeyi ve bu yolda müşterilerimizin dönüşüm yolculuğuna ortak olmayı hedefliyoruz. Bizden sonraki nesillere sürdürülebilir bir dünya bırakmak en önemli ilham kaynağımız. İklim farkındalığını iş yapış şekillerimizin ve operasyonlarımızın odağına koyuyor, doğanın ve dünyanın bir parçası olduğumuzu kabul etmenin geleceği dönüştürmenin ilk adımı olduğu bilinci ile hareket ediyoruz. Operasyonlarımız için gereken elektriğin GES ile sağlanması için bir santral projemiz var, sıfır atık projemiz var, kağıtsız ortamda çalışmayı teşvik ediyoruz.

Toplumsal cinsiyet eşitliği de sürdürülebilir bir gelecek için üzerinde çalıştığımız bir konu. Kadın ve erkeklerin iş hayatında eşit şekilde yer alması ile ekonomik, sosyal ve çevresel açıdan daha adil ve dayanıklı bir toplumun temelini oluşturabilir. Kadınların ekonomik, sosyal ve politik hayata eşit katılımı uzun vadeli sürdürülebilir kalkınmayı destekleyecektir. Şirketler açısından baktığınızda da, kadınların çalışma hayatında yer alması, şirket yönetimlerinde söz sahibi olmaya başlaması ile çeşitlilik artıyor, farklı yaklaşımlar ortaya çıkıyor. Sonuç olarak şirket yönetiminde daha yaratıcı çözümler ortaya çıkıyor, daha kapsamlı ve güçlü bir yetenek havuzu oluşuyor ki ,bu da önemli bir rekabet avantajı yaratıyor.

Faktoring işlemlerinde karşılaştığınız en büyük zorluklar nelerdir?

En önemli zorluk faktoring ürün ve servislerinin yeterince tanınmaması. Halen geçmişten gelen olumsuz bir algı var ticari işletmelerde. Faktoring işlemlerinin pahalı ve çok masraflı olduğunu düşünüyor ve tüm finansman imkanlarını tükettikten sonra son çare olarak başvurulacak bir kapı olarak görüyorlar. Uzun zamandır bu algıyı kırmak için mücadele ediyoruz. Oysa ki, likidite ihtiyacı olduğunda akla ilk bankalar gelse de faktoring, özellikle KOBİ’lerimiz için çok daha avantajlı bir çözüm sunuyor. Üstelik fiyatlaması da banka kredilerine çok yakın hatta bazen daha da altında olabiliyor. Son dönemde ekonomik konjonktür ve regülasyonlar nedeni ile bankaların kredi verme iştahının azalması vb nedenlerle faktoring sektörünün tanınırlığı biraz daha arttı. Bu vesile ile bir çok şirket faktoring’in sadece gerektiğinde değil, ticaretin finansmanında her zaman başvurulabilecek bir kaynak olduğunun farkına vardı. Reel sektörün bel kemiğini oluşturan ancak finansla kesimden yeterince faydalanamayan KOBİ’lerimizin kolay ulaşacağa kaynağa ihtiyaçları var. Faktoring ile bu firmalar kendi ticari faaliyetlerinden doğan iç kaynaklarını kullanma imkanına kavuşuyorlar. Ekstra teminata gerek kalmaksızın kolayca ve hızla, vadeli satışlarından doğan faturalı alacaklarını, ihtiyaç duyduklarında vadenin herhangi bir anında iskonto ettirebiliyorlar. Üstelik bu alacakların iskontosu için çek veya senet gibi ödeme enstrümanlarına da bağlanmış olması gerekmiyor, fatura borçlusunun teyidi yeterli.  Biz de QNB Finansfaktoring olarak, henüz faktoring ürün ve hizmetleriyle tanışmamış, işletme sermayesi finansmanında faktoring’den yararlanmayan KOBİ’lere hızla ulaşıp onları sektöre kazandırmayı amaç edindik. Bize şubelerimiz aracılığı ile ulaşabilecekleri gibi, mobil ve web üzerinden, veya whatsapp hattımızdan kolayca ulaşabilirler. Çek ve fatura bilgilerini almamız yeterli, birkaç dakika içinde talebi cevaplandırmış oluruz