AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca ile bu birleşmenin getireceği fırsatları, şirketin sunduğu hizmetleri, hedeflerini ve sektörün geleceğiyle ilgili öngörülerini konuştuk.
AvivaSA’nın Ageas ile birleşme sürecinden kısaca bahseder misiniz?
Stratejik kararı doğrultusunda, 2020’nin üçüncü çeyreğinde Aviva; Birleşik Krallık, İrlanda ve Kanada pazarlarına odaklanma ve Avrupa ile Asya’daki diğer yatırımlarını değerlendirme kararı aldı. Bu doğrultuda Türkiye’den de çekilmeye karar verdi. Yeni ortağımız Ageas, Avrupa’nın en büyük sigorta şirketlerinden biri. 200 yılı aşkın bir geçmişe sahip Belçika menşeli olan şirket; Belçika’nın yanı sıra Avrupa ve Asya’nın pek çok bölgesinde de yatırımlarıyla pazar lideri konumda yer alıyor. Avrupa’nın ilk 20 sigorta şirketi arasında. Sayısı milyonları bulan perakende ve kurumsal müşterilerine de hayat ve hayat dışı sigorta alanlarında çözümler sunuyor. Yıllık prim üretimi yaklaşık 16 milyar euro olan grup, hayat dışı segmentte pek çok ülkede liderliğe sahip. Türkiye’de ise 2011’den bu yana Sabancı Holding’in şirketlerinden Aksigorta’nın da ortağı.
Bu birleşmenin getireceği fırsatlar konusunda neler söylemek istersiniz?
Ageas, global vizyonu ve köklü deneyimleriyle AgeSA’ya farklı bir boyut kazandıracaktır. Hayat dışı sigortacılık alanındaki birikimleriyle bizim hayat sigortacılığı deneyimimizin birleşerek pazardaki öncü konumumuzu çok daha ileriye taşıyacağına inanıyoruz. Bizim için her bir yenilik, farklı ve dinamik bir enerjinin yanında farklı fırsat ve gelişim alanları anlamına geliyor. Yenilenen ismimiz ve yenilenen marka hikayemiz bizi yeni projeler üretmeye, her zamanki gibi fark yaratmaya ve Türkiye ekonomisine değer katmak için daha çok çalışmaya teşvik ediyor.
Şirketinizin ürün ve hizmetlerinden bahseder misiniz?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve hayat sigortası alanlarında Türkiye’nin öncü kurumlarından biriyiz. Müşterilerimizin gelecekte her gün “iyi ki” diyebilmesi için çıktığımız yolculukta onlara özel çözümler üretmeye devam ediyoruz. Bu amaçla bireysel emeklilik, hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası alanlarında yenilikçi ürünlerimizle faaliyet gösteriyoruz. Türkiye’nin sektörde en güçlü direkt satış kadrosuna sahibiz. Aynı zamanda Akbank ile kurmuş olduğumuz bankasürans ağı, acenteleri, tele satış kanalı ve kurumsal projeler ekibi ile de hizmet veriyoruz.
Grup emeklilik çözümünüzün avantajları neler?
Grup emeklilik sözleşmesi, kurum ve çalışanlar için avantajlı koşullar sunan bireysel emeklilik planıdır. Grup emeklilik, hem kurumlara hem de bireysel olarak çalışanlara ayrı avantajlar sunar. Kurumlara olan avantajlarını, çalışanın firmaya olan aidiyetine pozitif yansıması, devlet teşvikli bir birikim ve yatırım aracı olması, esnek yan hakların öne çıkması, BES'in seçim kriteri olması, sektörel rekabette firmalar arasında belirleyici paketlerinin içinde yer alması, çalışanın motivasyonunu artırıcı olması, vergi uygulamalarında işveren BES ödemesinin yarattığı kurumsal maliyet avantajı, uzman fon yönetimi sağlaması olarak özetleyebiliriz. Bireylere olan avantajlarını ise devlet katkısı, alışılan yaşam standardının emeklilikte korunmasını sağlanması, küçük birikimlere profesyonel fon yönetimi verilmesi, çalışanlar işten ayrılsalar dahi sistemden ayrılmadıkları sürece grup emeklilik sözleşmesinin avantajlarından yararlanabilmesi olarak belirtebiliriz.
BES ile sunduğunuz fırsatlarla ilgili bilgi verir misiniz?
BES’te farklı yatırım araçlarını barındıran fon seçeneklerini kullanabilirsiniz. Bu fon çeşitliliği sayesinde, birikimleriniz piyasa dalgalanmalarından korunurken getiri sağlamaya da devam eder. Yatırım Pusulası sayfamızdan profilinize uygun fonları tespit edebilir, fonlarımızın geçmiş performansını görüntüleyebilirsiniz. AgeSA Mobil’deki dijital fon danışmanı Fon Pro ile profilinize uygun fonları tespit edebilir, fonlarımızın geçmiş performansını görüntüleyebilirsiniz. Uzun vadede enflasyon üzerinde getiri elde edebilirsiniz. BES’te sözleşmenize devam ettiğiniz sürece yüzde 25 devlet katkısı desteğinden yararlanabilirsiniz. AgeSA Mobil uygulaması ile müşterilerimiz birikimlerinin detaylarını takip edebilirler.
Otomatik Katılım Sistemi kapsamında firmalara sunduğunuz ayrıcalıklar neler?
Firmalar, Türkiye'de 2 bini aşkın şirketin tercih ettiği, toplam fon büyüklüğünde sektör lideriyle çalışma imkânı yakalamasının yanı sıra aynı zamanda her zaman yanlarında olacak yaygın ve çoklu dağıtım ağı hizmetinden de yararlanabiliyorlar. Ayrıca firmaya özel Kurumsal Hizmet Merkezi ile de etkin destek hizmeti sağlanıyor. Otomatik Katılım Sistemi'nde AgeSA'yı tercih eden işverenler, operasyonel işlerinde AgeSA’nın sunduğu dijital çözümlerden yararlanıyorlar. Bi'Tıkla Otomatik Kurumsal üzerinden tüm Otomatik Katılım başvuru ve tahsilat süreçleri tamamlanabiliyor. Bunun yanı sıra firmalar, Otomatik Katılım başvuru ve tahsilat süreçlerini sektörde yaygın bir şekilde kullanılan bordro ürünleriyle entegre olarak kolayca yönetme imkânı elde ediyorlar.
Peki, bu sistem çalışanlara ne gibi faydalar sağlıyor?
Otomatik Katılım çalışırken tasarruf edilmesine ve birikim yapılmasına yardımcı oluyor. Sisteme özel ek devlet katkılarından yararlanan katılımcılar, düzenli tasarruf yapma fırsatı elde ediyor ve birikimlerini değerlendirerek rahat bir emeklilik dönemi için yatırımda bulunmuş oluyorlar. Çalışanlar, ödenilen katkı payının yüzde 25’i kadar ek devlet katkısı ve emeklilikte maaşa ek yüzde 5 katkı gibi olanaklardan yararlanabiliyorlar.
FonPro’yu ve avantajlarını anlatır mısınız?
Cepten kolay ve pratik dijital fon danışmanlığı hizmeti sunan ve AkPortföy ile birlikte geliştirilen FonPro, bireysel emeklilik müşterilerinin yatırımını yönetmek, birikimlerinin getirisini artırmak veya alıp satacakları fonlara karar vermeleri gibi konularda zorlandıkları gerçeğinden yola çıkarak geliştirildi. Dijital fon danışmanlığı hizmeti veren FonPro aracılığıyla kullanıcıların risk profillerine göre mevcut sermaye piyasaları, finansal analizler, geçmiş dönem verileri ve uzman görüşü ile en uygun fon dağılımı öneriliyor. Piyasa koşullarına bağlı olarak fon değerleri de değişebiliyor ya da yeni fonlar sisteme eklenebiliyor. Bu yüzden fon dağılımının bir uzman görüşüyle yönlendirilmesi konusu oldukça kritik. Şu anda FonPro özelliğinden yararlanan kullanıcı sayısı 145 bini aşmış durumda.
Pandemi süreci, sektörünüzdeki talepleri nasıl etkiledi?
Pandemiyle birlikte birikim ve tasarrufun önemi arttı. Covid-19 salgınıyla beraber Sigorta Sektöründeki Tüketici Tutum ve Davranış Değişiklikleri araştırması gerçekleştirdik ve buradan çıkan sonuçlardan Covid-19 salgınıyla birlikte tüketicilerin gelecek kaygısı ve olası bir hastalık endişesi nedeniyle tasarrufa yöneldiğini gördük. Hayat sigortası olmayanların yüzde 47’si ve bireysel emeklilik planı olmayanların yüzde 40’ı sigorta yaptırmayı düşünüyor. Bu düşüncelerin şekillenmesinde pandeminin etkisi çok yüksek.
Bu süreçte hizmetlerinize yenileri eklendi mi?
Ürün, hizmet ve iş süreçlerimizdeki dijitalleşme adımlarımızı pandemiyle birlikte hızlandırarak müşterilerimizle iletişimi mobil uygulamamız, sosyal medya hesaplarımız, Müşteri Destek Merkezimiz ve telefonla iletişim üzerinden sürdürdük. Pandemi döneminde önceliğimizi müşterilerimizin ürün ve hizmetlerin tümüne kesintisiz ve hızlı olarak ulaşması olarak belirledik.
BES’te 18 yaş sınırının kalkması sektörünüzü nasıl etkileyecek?
BES, son dönemlerde önemli bir hareketlilik yaşadı. Açıklanan Ekonomi Reform Paketi ile BES’te yenilikler ve düzenlemeler gerçekleşti. Buradaki gelişmeler bizim için de oldukça avantaj sağlıyor; çünkü yapılan düzenlemeler sisteme olan güvenirliği ve sistemin hacmini genişletiyor. BES’i tabana yaymak anlamına gelen 18 yaş altı düzenlemesi ilgi görmeye başladı. Henüz yeni gerçekleşen düzenleme sonrasında, katılımcı sayısı artışına paralel olarak katılım tutarı da yükselmeye başladı. Sistemin faydasını gören ve ona güvenen yeni nesil daha fazla tasarruf yapmaya başlayacak, bu da orta ve uzun vadede etkili sonuçlarla karşılaşmamızı sağlayacak.
Sektörde ne kadar pazar payına sahipsiniz? Bu yılki büyüme beklentinizi paylaşır mısınız?
2021 yarıyıl itibariyle bireysel emeklilik fon büyüklüğünde yüzde 18,29 pazar payı, devlet katkısı dahil 31 milyar 200 milyon TL'yi aşkın fon büyüklüğü ve 675 bin kişiyi aşkın katılımcı sayısıyla sektör ortalamasının üzerinde bir ortalama fon getirisine sahibiz. Hayat sigortaları alanında da sektör ortalamasının üzerinde büyümeye ve zirveye tırmanmaya devam ediyoruz. Yine 2021 ikinci çeyrek sonuçlarına göre hayat ve ferdi kaza prim üretiminde, önceki yıla göre yüzde 31 oranında artışla 861 milyon TL’yi aşmış durumdayız. 2021’in ikinci yarısından da hayat sigortası alanında büyüme ivmemizi ve BES fon büyüklüğündeki sektör liderliğimizi sürdürmeyi hedefliyoruz.
Önümüzdeki dönemler için planlarınız neler?
BES sisteminde yaşanan yenilikler neticesinde 18 yaş altına yönelik ürünler geliştirmeyi hedefliyoruz. Dijitalleşme ve inovasyon projelerimize de ağırlık vererek gelişmeye ve üretmeye devam etmeyi planlıyoruz. Teknoloji ve inovasyon odaklı girişimciliğe ve yatırım fikirlerine değer veren bir kurum olarak, bu alanlardaki yatırımlarımıza da hız kesmeden devam edeceğiz. Ayrıca şirket olarak sahiplendiğimiz yaşlanma ve yaşlılık konusunda farkındalık yarattığımız Her Yaşta projemiz kapsamında yeni çalışmalar gerçekleştiriyoruz. Kurumsal sosyal sorumluluk projemiz Her Yaşta ile projeler geliştirmeye devam edeceğiz.
BES’in geleceğine dair öngörülerinizi paylaşır mısınız?
BES büyümeye devam ediyor. 2021 yılı Ağustos sonu itibariyle devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğü ise 175 milyar TL’yi aştı. BES ve Otomatik Katılım Sistemi’ndeki toplam katılımcı sayısı ise 14,5 milyona ulaştı. Yeni düzenlemeyle birlikte 18 yaş altı bireyler artık sisteme entegre edilebiliyor. Eğitim, sağlık ve hayat sigortalarının da Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil edilmesi sistemin hem daha güvenilir hale getirecek hem de birikim tutarlarını artıracak. Ayrıca vakıf, dernek, sandık gibi emeklilik birikimi yapan kuruluşlardaki birikimler de BES’e katılabiliyor. Ayrıca Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu (BEFAS) da yürürlüğe girmiş durumda. Faaliyete geçen bu yeni düzenleme ile katılımcılar, emeklilik şirketini değiştirmeden farklı emeklilik şirketlerinin ihraç ettiği emeklilik fonlarına yatırım yapabiliyorlar. Katılımcılar, bu yolla benzer fonların getirilerini karşılaştırıp daha yüksek getiri sağlayan fonlara yönelebiliyorlar. Bu gelişmeler BES’e olan ilgiyi artırırken BES’in getirisini de aynı şekilde artıracak önemli faktörler. Önümüzdeki dönemde sistemin büyümeye devam edeceğini düşünüyoruz.